এই গাইডে যা পাবেন
- Three-Fund Portfolio কী এবং কেন এটা কাজ করে
- ৩টি Fund কী কী এবং কোনটা কোথায় কিনবেন
- বয়স অনুযায়ী Allocation কীভাবে ঠিক করবেন
- Fidelity, Vanguard, Schwab — কোন Fund ব্যবহার করবেন
- Rebalancing কীভাবে করবেন
Three-Fund Portfolio কী?
এটি Bogleheads কমিউনিটির (Vanguard প্রতিষ্ঠাতা John Bogle এর অনুসারীরা) সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগ কৌশল। মূল ধারণা: মাত্র ৩টি Low-Cost Index Fund দিয়ে সমগ্র বিশ্বের শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ করুন।
৩টি Fund কী কী?
- US Total Stock Market Fund — আমেরিকার সব কোম্পানি (Apple, Google, Amazon থেকে ছোট কোম্পানি পর্যন্ত)
- International Stock Market Fund — আমেরিকার বাইরে সব দেশ (Europe, Japan, Emerging Markets)
- US Bond Fund — সরকারি ও কর্পোরেট বন্ড — স্থিতিশীলতার জন্য
কেন শুধু ৩টি Fund যথেষ্ট?
- Diversification: এই ৩ Fund এ বিশ্বের ১০,০০০+ কোম্পানিতে বিনিয়োগ হয়
- Low Cost: Expense Ratio মাত্র ০.০৩%–০.১৫% — Active Fund এর তুলনায় ৯৫% কম
- Simplicity: Monitor করার ঝামেলা নেই, Stock Picking এর প্রয়োজন নেই
- পারফরম্যান্স: ৯০%+ Active Fund Manager ১০ বছরে Index Fund কে হারাতে পারে না
কোন Fund কিনবেন?
| Fund ধরন | Fidelity | Vanguard | Schwab | Expense Ratio |
|---|---|---|---|---|
| US Total Market | FSKAX / FZROX | VTSAX / VTI | SWTSX / SCHB | ০%–০.০৩% |
| International | FSPSX / FZILX | VTIAX / VXUS | SWISX / SCHF | ০.০৬%–০.১২% |
| US Bond | FXNAX | VBTLX / BND | SWAGX / SCHZ | ০.০২%–০.০৪% |
সহজ পরামর্শ: Fidelity তে অ্যাকাউন্ট থাকলে FZROX + FZILX + FXNAX — এই তিনটি ব্যবহার করুন। Expense Ratio কার্যত ০%!
Allocation কীভাবে ঠিক করবেন?
একটা সহজ নিয়ম: বয়স = Bond এর শতাংশ
| বয়স | US Stock | International | Bond | যুক্তি |
|---|---|---|---|---|
| ২৫ বছর | 60% | 30% | 10% | রিস্ক নেওয়ার সময় আছে |
| ৩৫ বছর | 55% | 25% | 20% | মধ্যবর্তী পর্যায় |
| ৪৫ বছর | 45% | 20% | 35% | স্থিতিশীলতা বাড়ছে |
| ৫৫ বছর | 35% | 15% | 50% | Retirement কাছে |
Target Date Fund বিকল্প: এই হিসাব করতে না চাইলে একটাই Fund কিনুন — Fidelity Freedom Index 2050 (বা আপনার Retirement বছর অনুযায়ী)। এটা নিজেই Allocation সামলায়।
কোথায় রাখবেন?
- 401(k): Employer Match পর্যন্ত সর্বোচ্চ দিন — ফ্রি টাকা
- Roth IRA: বার্ষিক $৭,০০০ (২০২৬) — ট্যাক্স-ফ্রি বৃদ্ধি
- Taxable Brokerage: উপরের দুটো পূর্ণ হলে এখানে
Rebalancing কীভাবে করবেন?
বছরে একবার দেখুন আপনার Allocation লক্ষ্যমাত্রার কাছাকাছি আছে কিনা। যদি Stock বেড়ে গিয়ে Bond কমে যায়, কিছু Stock বেচে Bond কিনুন।
সহজ কৌশল: নতুন বিনিয়োগ দিয়ে Rebalance করুন — কম Allocation যাওয়া Fund এ নতুন টাকা দিন। এতে ট্যাক্স এড়ানো যায়।
সারসংক্ষেপ: FZROX + FZILX + FXNAX (বা Vanguard/Schwab সমতুল্য) কিনুন। বয়স অনুযায়ী Allocation ঠিক করুন। প্রতি বছর Rebalance করুন। বাকিটা সময় করবে।
বিজ্ঞপ্তি: এই গাইড শিক্ষামূলক। বিনিয়োগে সবসময় ঝুঁকি আছে।